打破工具型产品的商业模式瓶颈 51信用卡即将挂 ,许怀哲骂刘惠璞_搜骡时讯网
打破工具型产品的商业模式瓶颈 51信用卡即将挂 ,许怀哲骂刘惠璞
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从账单管理工具起家的51信用卡,以连续两年盈利,2017年净利润7.44亿的成绩,将于在港交所挂牌上市。

通常,即使能够获得庞大的用户群体,工具型产品一旦开始进行商业模式探索,往往容易遭遇瓶颈。盈利困难、估值不高是这些创业者们共同的困境。但从一个信用卡账单管理工具开始的51信用卡却成了一个例外。

目前,51信用卡已经衍生出三大业务板块——个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。截至2017年12月,所有服务共覆盖8100万用户。

可以说,51信用卡探索出了一条自己的路径:通过工具聚集用户、挖掘用户需求、同时积累数据,继而顺势而为切入金融交易环节,以足够的利润支撑自己继续拓展边界,从而形成一个金融生态。

51信用卡CEO孙海涛在公开招股媒体发布会上表示,“我们的用户以多卡用户为主,平台中有68.8%的人有多张信用卡,而管卡用户中有77.6%的人有支付银行、利息、分期手续费。”这也就意味着该公司的用户特征之一是信用卡数量较多,且支付利息的意愿较强。这类人群,是中国信贷用户的活跃用户,借贷频繁,有一定的信用基础。

而基于信用卡账单管理这一诉求,平台也沉淀了用户较为全面的信用状态数据。用户属性和数据特征为51信用卡开展信贷撮合业务提供了坚实的基础。2015年、2016年、2017年,其贷款产品的贷款撮合量分别为人民币8.15亿元、103亿元、339亿元。复合年增长率为544.7%。

目前,从营收构成来看,通过信贷撮合获得的服务费也是公司最大的收入来源,其中2017年占比达71.7%。

另外,在流量变现的过程中,除提供普通的在线办卡业务之外,去年4月起,51信用卡还与中信银行等多家银行合作提供联名信用卡。截至2017年12月31日,已发出的联名信用卡累计10万多张,其中第四季度发出6.7万张,增长势头强劲。

据51信用卡董秘及资本市场总经理魏建鹏介绍,联名卡的合作模式是由51信用卡输出流量、数据分析和系统分析等科技能力,与银行构建深度绑定和合作的关系,来进行收入分成,达到双赢的局面。他预计,未来几年联名卡业务将会保持可观的增长态势。

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